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互联网时代的供应链金融逻辑
发稿单位:韩睿      日期:2015-11-10     点击:

中小企业融资难,很多情况下是由于产业和金融之间不同的逻辑造成的。主要是实体经济大体上遵循物的演变,通过贸易、加工实现自身的价值,通过跨界协作创造新的产品,推动社会的进步。为了获得理想的溢价,每个实体经济企业都渴望保守自己的秘密,甚至阻断信息的畅通,也就是依靠信息不对称获得利润。而传统金融机构无法探知与把握实体经济企业的真实情况,只能在外部观测企业,根据能把控的资源,如不动产、可信单位担保等,在时间和空间上进行资源配置,遵循信用采集、识别、增进、交易的逻辑进行服务。

这样的逻辑矛盾本质上在于信息的不对称,从而导致金融机构对中小企业始终隔岸观火、雾里看花。同时,由于大型企业的资产规模大、信用度高,金融机构一拥而上,一方面导致难以与其深度合作,另一方面导致金融机构缺乏对大型企业的风险判断,一旦出现风险,就是系统级的。金融机构更像是大潮中的裸泳者。

因此,产业和金融之间需要一个逻辑通道,无论大企业还是小企业,金融机构都需要对其的工作逻辑充分理解,并使自己的逻辑能配合其进行运转。

其实对实体经济企业最大的挑战,不是金融机构的不理解,而是时代的变迁。现阶段,工业时代向信息时代挺进,信息传递迅速、公开,世界变平了。互联网对实体经济的改变是实实在在的,首当其冲的当属零售业的改变,由于信息的透明化导致实体经济迅速灭亡,现在又向其他领域蔓延,原材料(大宗交易、B2B)、物流业也迅速互联网化,全社会的互联网化在所难免。

正当传统企业被互联网冲击得摇摇欲坠时,大家希望构建的产业与金融连接的通道也轰然开启,实体经济在互联网与创新金融的冲击下,对于那些能理解大势、顺应潮流的企业必将涅槃重生,转型成功。参与构建通道的必将分享“连接红利”,这是逻辑的必然。

电商企业作为新时代的产物,故他们率先分享了时代红利。大电商企业凭借各自的人格魅力通过自建生态圈集合了众多屌丝,去挑战传统金融机构,拥有巨大的势能。因此电商企业拥有生态圈中的所有数据,完全信息透明,可以引导风险定价,传统金融机构不得不自发改变,去抱电商企业大腿,沦为资金池。

这种在自建生态圈中成功连接产业与金融的不妨称之为“狭义供应链金融”

可以预见的是,电商企业在与金融企业合作了一段时间后,学习了金融的逻辑与理念本质后,完全可以脱媒,利用其强大的终端募资能力,把金融也纳入自己的生态圈,不再借助外部金融机构,而是用新时代的金融法则来支撑新时代的具备互联网基因的新型实体经济。

时代的发展,逻辑的演进,让大家明确了产业和金融的连接是要通过信息的透明化作为前提的。电商企业生态圈的不断扩大,会使金融和实体经济在其生态圈内自动衍生。毕竟全社会都将互联网化,世界不会只是那几个电商企业的,大家的机会在于构建面向社会的“广义供应链金融”中的产融通道。

相对于电商企业先构建生态圈,再实施金融服务的逻辑,大家不具备这样的能力。大家只能先帮金融机构揭开实体经济的信息迷雾,借助互联网时代的到来,从行业、区域等各个采集点,采集实体经济的数据,通过分析、处理,形成对企业的风险预测,通过资源整合,进行风险管控,并引导风险定价。

从发展路径上看,大家要先找势能(动力)最大的,即现在最困难又最容易互联网化的实体经济部分,显然是轻资产类型的贸易企业、物流企业,与互联网化的冲击路径一致,先帮助他们迎接时代的变化 ,提供资金支撑,再构建生态圈,树立自己的人格魅力。

互联网时代下的实体经济正在为顺应时代进行着改变,金融体系也在变化,要不成为某些小生态圈中的一环,要不就彻底化为无形融入社会大生态圈。

供应链金融有可能会随时代转变为生态圈金融,在裂变向质变发展的过程中,正是连接红利大行其道之时,通过连接通道的建立和通畅运营,才会促使实体经济和金融体系互联网化,从而完成社会的时代升级。下一阶段供应链金融比拼的将会是风险定价能力,也就是利用互联网的特性与优势,充分地理解客户、采集客户信息、分析与处理采集到的数据,向资金提供者展示其现状、跟踪其发展、预判其变化、并联合具备处理风险的专业机构做好坏账处理或风险转移机制,这才是社会需要的金融服务平台,也正是大家中安保理的定位与目标。
 

(编辑为中安商业保理企业总经理)

 
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